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消除信息不对称现象 网贷信息共享平台“去中心化”

  • 2017年01月16日 16:00 来源:中国经济网
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  “由于网贷机构服务对象大多是商业银行排斥的客户,客户征信记录无法套用传统风控模型,因此信用风险相对较高。”网信理财风控总监郭蕾说。此外,去年8月份发布的监管细则,对同一客户在网贷机构的借款总余额限定上限,一旦客户出现多头借贷、过度负债问题,仅凭一家机构的数据很难完成风险管控。

  征信信息相对不足,是制约P2P发展的难题之一。因此,搭建信息共享平台、消除信息不对称势在必行。然而,在各机构均将数据视为“宝贵资产”的情况下,共享之路并非一帆风顺。

  此前,网贷信息共享平台多采用托管模式和聚合模式,即各家机构将信息接入某一中心平台,机构向中心发出信息查询请求,中心向其他各机构询问,将信息收集后再集中反馈。

  “这种模式存在两个问题。”某网贷机构相关负责人说,一是数据有可能被中心平台控制、修改、留存;二是查询机构发出的信息属于客户隐私,也是重要的竞争资源,其他应答机构获取这些信息后,很可能将有价值的信息私自存留而不反馈查询结果,导致查询机构利益受损,应答机构获利。

  为了解决上述问题,“去中心化”正成为网贷信息共享平台的现实创新选择。

  日前,北京市网贷行业协会发布“X-credit信息共享系统”,通过去中心化技术建立数据可控的流通机制,仅执行数据提供方与数据查询方的信息共享撮合功能。

  北京市网贷行业协会秘书长郭大刚介绍,共享系统采用机构间协商定义数据、自愿共享的方式,为各网贷机构“搭台子”,平台并不接触实质数据,无法复制、留存、修改数据,以保护各机构的数据权益,为其消除商业信息泄露的顾虑。

  从具体操作过程看,查询机构匿名发送数据请求给平台,数据请求以“密文”形式传输,平台会显示有哪些机构有可能应答,信息具体如何共享由两个机构之间协商决定,数据仅在二者之间交互,平台只发挥撮合功能。

  目前,“X-credit信息共享系统”已有30家网贷机构加入,信息超过1000万条。郭大刚表示,今后平台将面向更多网贷机构,同时考虑引入第三方数据服务机构,扩充更多的数据类型。(来源:经济日报 记者 郭子源)

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